Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 507 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 557,58 € | 26 557,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 478 € / mois | 75 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 360 560 € | 4 867 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 675 € | 4 619 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 507 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 437,67 € | 163 253,29 € | 4 351 562,33 € |
| Année 2 | 161 255,27 € | 157 435,69 € | 4 190 307,06 € |
| Année 3 | 167 290,58 € | 151 400,38 € | 4 023 016,48 € |
| Année 4 | 173 551,79 € | 145 139,17 € | 3 849 464,69 € |
| Année 5 | 180 047,31 € | 138 643,65 € | 3 669 417,38 € |
| Année 6 | 186 785,95 € | 131 905,01 € | 3 482 631,43 € |
| Année 7 | 193 776,81 € | 124 914,15 € | 3 288 854,62 € |
| Année 8 | 201 029,30 € | 117 661,66 € | 3 087 825,32 € |
| Année 9 | 208 553,24 € | 110 137,72 € | 2 879 272,08 € |
| Année 10 | 216 358,81 € | 102 332,15 € | 2 662 913,27 € |
| Année 11 | 224 456,46 € | 94 234,50 € | 2 438 456,81 € |
| Année 12 | 232 857,24 € | 85 833,72 € | 2 205 599,57 € |
| Année 13 | 241 572,37 € | 77 118,59 € | 1 964 027,20 € |
| Année 14 | 250 613,73 € | 68 077,23 € | 1 713 413,47 € |
| Année 15 | 259 993,47 € | 58 697,49 € | 1 453 420,00 € |
| Année 16 | 269 724,25 € | 48 966,71 € | 1 183 695,75 € |
| Année 17 | 279 819,25 € | 38 871,71 € | 903 876,50 € |
| Année 18 | 290 292,08 € | 28 398,88 € | 613 584,42 € |
| Année 19 | 301 156,86 € | 17 534,10 € | 312 427,56 € |
| Année 20 | 312 427,56 € | 6 262,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 507 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 450 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 879 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.