Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 657 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 943,09 € | 23 943,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 555 € / mois | 68 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 560 € | 5 029 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 425 € | 4 773 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 657 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 636,57 € | 172 680,51 € | 4 542 363,43 € |
| Année 2 | 119 010,11 € | 168 306,97 € | 4 423 353,32 € |
| Année 3 | 123 550,50 € | 163 766,58 € | 4 299 802,82 € |
| Année 4 | 128 264,10 € | 159 052,98 € | 4 171 538,72 € |
| Année 5 | 133 157,54 € | 154 159,54 € | 4 038 381,18 € |
| Année 6 | 138 237,67 € | 149 079,41 € | 3 900 143,51 € |
| Année 7 | 143 511,64 € | 143 805,44 € | 3 756 631,87 € |
| Année 8 | 148 986,79 € | 138 330,29 € | 3 607 645,08 € |
| Année 9 | 154 670,84 € | 132 646,24 € | 3 452 974,24 € |
| Année 10 | 160 571,73 € | 126 745,35 € | 3 292 402,51 € |
| Année 11 | 166 697,74 € | 120 619,34 € | 3 125 704,77 € |
| Année 12 | 173 057,46 € | 114 259,62 € | 2 952 647,31 € |
| Année 13 | 179 659,84 € | 107 657,24 € | 2 772 987,47 € |
| Année 14 | 186 514,09 € | 100 802,99 € | 2 586 473,38 € |
| Année 15 | 193 629,85 € | 93 687,23 € | 2 392 843,53 € |
| Année 16 | 201 017,07 € | 86 300,01 € | 2 191 826,46 € |
| Année 17 | 208 686,12 € | 78 630,96 € | 1 983 140,34 € |
| Année 18 | 216 647,77 € | 70 669,31 € | 1 766 492,57 € |
| Année 19 | 224 913,17 € | 62 403,91 € | 1 541 579,40 € |
| Année 20 | 233 493,91 € | 53 823,17 € | 1 308 085,49 € |
| Année 21 | 242 401,99 € | 44 915,09 € | 1 065 683,50 € |
| Année 22 | 251 649,92 € | 35 667,16 € | 814 033,58 € |
| Année 23 | 261 250,71 € | 26 066,37 € | 552 782,87 € |
| Année 24 | 271 217,77 € | 16 099,31 € | 281 565,10 € |
| Année 25 | 281 565,10 € | 5 752,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 657 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 372 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 425 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.