Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 107 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 710,02 € | 36 710,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 242 € / mois | 104 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 560 € | 5 515 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 675 € | 5 234 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 960,23 € | 178 560,01 € | 4 845 039,77 € |
| Année 2 | 271 493,83 € | 169 026,41 € | 4 573 545,94 € |
| Année 3 | 281 374,38 € | 159 145,86 € | 4 292 171,56 € |
| Année 4 | 291 614,53 € | 148 905,71 € | 4 000 557,03 € |
| Année 5 | 302 227,34 € | 138 292,90 € | 3 698 329,69 € |
| Année 6 | 313 226,37 € | 127 293,87 € | 3 385 103,32 € |
| Année 7 | 324 625,73 € | 115 894,51 € | 3 060 477,59 € |
| Année 8 | 336 439,94 € | 104 080,30 € | 2 724 037,65 € |
| Année 9 | 348 684,08 € | 91 836,16 € | 2 375 353,57 € |
| Année 10 | 361 373,87 € | 79 146,37 € | 2 013 979,70 € |
| Année 11 | 374 525,44 € | 65 994,80 € | 1 639 454,26 € |
| Année 12 | 388 155,66 € | 52 364,58 € | 1 251 298,60 € |
| Année 13 | 402 281,93 € | 38 238,31 € | 849 016,67 € |
| Année 14 | 416 922,29 € | 23 597,95 € | 432 094,38 € |
| Année 15 | 432 094,38 € | 8 424,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 107 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 886 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.