Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 557 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 570,27 € | 28 570,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 577 € / mois | 81 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 560 € | 6 001 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 925 € | 5 695 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 557 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 790,94 € | 206 052,30 € | 5 420 209,06 € |
| Année 2 | 142 009,70 € | 200 833,54 € | 5 278 199,36 € |
| Année 3 | 147 427,55 € | 195 415,69 € | 5 130 771,81 € |
| Année 4 | 153 052,08 € | 189 791,16 € | 4 977 719,73 € |
| Année 5 | 158 891,25 € | 183 951,99 € | 4 818 828,48 € |
| Année 6 | 164 953,13 € | 177 890,11 € | 4 653 875,35 € |
| Année 7 | 171 246,30 € | 171 596,94 € | 4 482 629,05 € |
| Année 8 | 177 779,56 € | 165 063,68 € | 4 304 849,49 € |
| Année 9 | 184 562,11 € | 158 281,13 € | 4 120 287,38 € |
| Année 10 | 191 603,39 € | 151 239,85 € | 3 928 683,99 € |
| Année 11 | 198 913,29 € | 143 929,95 € | 3 729 770,70 € |
| Année 12 | 206 502,11 € | 136 341,13 € | 3 523 268,59 € |
| Année 13 | 214 380,43 € | 128 462,81 € | 3 308 888,16 € |
| Année 14 | 222 559,30 € | 120 283,94 € | 3 086 328,86 € |
| Année 15 | 231 050,23 € | 111 793,01 € | 2 855 278,63 € |
| Année 16 | 239 865,10 € | 102 978,14 € | 2 615 413,53 € |
| Année 17 | 249 016,24 € | 93 827,00 € | 2 366 397,29 € |
| Année 18 | 258 516,56 € | 84 326,68 € | 2 107 880,73 € |
| Année 19 | 268 379,29 € | 74 463,95 € | 1 839 501,44 € |
| Année 20 | 278 618,30 € | 64 224,94 € | 1 560 883,14 € |
| Année 21 | 289 247,97 € | 53 595,27 € | 1 271 635,17 € |
| Année 22 | 300 283,15 € | 42 560,09 € | 971 352,02 € |
| Année 23 | 311 739,33 € | 31 103,91 € | 659 612,69 € |
| Année 24 | 323 632,59 € | 19 210,65 € | 335 980,10 € |
| Année 25 | 335 980,10 € | 6 863,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 557 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 925 € (2,5%).