Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 657 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 084,40 € | 29 084,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 135 € / mois | 83 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 560 € | 6 109 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 425 € | 5 798 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 657 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 252,53 € | 209 760,27 € | 5 517 747,47 € |
| Année 2 | 144 565,17 € | 204 447,63 € | 5 373 182,30 € |
| Année 3 | 150 080,54 € | 198 932,26 € | 5 223 101,76 € |
| Année 4 | 155 806,31 € | 193 206,49 € | 5 067 295,45 € |
| Année 5 | 161 750,51 € | 187 262,29 € | 4 905 544,94 € |
| Année 6 | 167 921,49 € | 181 091,31 € | 4 737 623,45 € |
| Année 7 | 174 327,92 € | 174 684,88 € | 4 563 295,53 € |
| Année 8 | 180 978,75 € | 168 034,05 € | 4 382 316,78 € |
| Année 9 | 187 883,33 € | 161 129,47 € | 4 194 433,45 € |
| Année 10 | 195 051,33 € | 153 961,47 € | 3 999 382,12 € |
| Année 11 | 202 492,78 € | 146 520,02 € | 3 796 889,34 € |
| Année 12 | 210 218,16 € | 138 794,64 € | 3 586 671,18 € |
| Année 13 | 218 238,24 € | 130 774,56 € | 3 368 432,94 € |
| Année 14 | 226 564,30 € | 122 448,50 € | 3 141 868,64 € |
| Année 15 | 235 208,03 € | 113 804,77 € | 2 906 660,61 € |
| Année 16 | 244 181,53 € | 104 831,27 € | 2 662 479,08 € |
| Année 17 | 253 497,37 € | 95 515,43 € | 2 408 981,71 € |
| Année 18 | 263 168,61 € | 85 844,19 € | 2 145 813,10 € |
| Année 19 | 273 208,84 € | 75 803,96 € | 1 872 604,26 € |
| Année 20 | 283 632,11 € | 65 380,69 € | 1 588 972,15 € |
| Année 21 | 294 453,02 € | 54 559,78 € | 1 294 519,13 € |
| Année 22 | 305 686,81 € | 43 325,99 € | 988 832,32 € |
| Année 23 | 317 349,16 € | 31 663,64 € | 671 483,16 € |
| Année 24 | 329 456,44 € | 19 556,36 € | 342 026,72 € |
| Année 25 | 342 026,72 € | 6 987,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 657 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 425 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 098 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 884 € pour cette enveloppe de financement.