Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 657 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 663,70 € | 27 663,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 829 € / mois | 79 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 560 € | 6 109 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 425 € | 5 798 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 657 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 208,39 € | 235 756,01 € | 5 560 791,61 € |
| Année 2 | 100 327,84 € | 231 636,56 € | 5 460 463,77 € |
| Année 3 | 104 623,70 € | 227 340,70 € | 5 355 840,07 € |
| Année 4 | 109 103,45 € | 222 860,95 € | 5 246 736,62 € |
| Année 5 | 113 775,06 € | 218 189,34 € | 5 132 961,56 € |
| Année 6 | 118 646,66 € | 213 317,74 € | 5 014 314,90 € |
| Année 7 | 123 726,89 € | 208 237,51 € | 4 890 588,01 € |
| Année 8 | 129 024,62 € | 202 939,78 € | 4 761 563,39 € |
| Année 9 | 134 549,20 € | 197 415,20 € | 4 627 014,19 € |
| Année 10 | 140 310,32 € | 191 654,08 € | 4 486 703,87 € |
| Année 11 | 146 318,14 € | 185 646,26 € | 4 340 385,73 € |
| Année 12 | 152 583,18 € | 179 381,22 € | 4 187 802,55 € |
| Année 13 | 159 116,50 € | 172 847,90 € | 4 028 686,05 € |
| Année 14 | 165 929,54 € | 166 034,86 € | 3 862 756,51 € |
| Année 15 | 173 034,32 € | 158 930,08 € | 3 689 722,19 € |
| Année 16 | 180 443,32 € | 151 521,08 € | 3 509 278,87 € |
| Année 17 | 188 169,52 € | 143 794,88 € | 3 321 109,35 € |
| Année 18 | 196 226,58 € | 135 737,82 € | 3 124 882,77 € |
| Année 19 | 204 628,61 € | 127 335,79 € | 2 920 254,16 € |
| Année 20 | 213 390,36 € | 118 574,04 € | 2 706 863,80 € |
| Année 21 | 222 527,35 € | 109 437,05 € | 2 484 336,45 € |
| Année 22 | 232 055,51 € | 99 908,89 € | 2 252 280,94 € |
| Année 23 | 241 991,66 € | 89 972,74 € | 2 010 289,28 € |
| Année 24 | 252 353,27 € | 79 611,13 € | 1 757 936,01 € |
| Année 25 | 263 158,53 € | 68 805,87 € | 1 494 777,48 € |
| Année 26 | 274 426,47 € | 57 537,93 € | 1 220 351,01 € |
| Année 27 | 286 176,87 € | 45 787,53 € | 934 174,14 € |
| Année 28 | 298 430,39 € | 33 534,01 € | 635 743,75 € |
| Année 29 | 311 208,56 € | 20 755,84 € | 324 535,19 € |
| Année 30 | 324 535,19 € | 7 430,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 657 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.