Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 707 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 908,21 € | 27 908,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 570 € / mois | 79 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 560 € | 6 163 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 675 € | 5 849 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 707 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 058,76 € | 237 839,76 € | 5 609 941,24 € |
| Année 2 | 101 214,63 € | 233 683,89 € | 5 508 726,61 € |
| Année 3 | 105 548,43 € | 229 350,09 € | 5 403 178,18 € |
| Année 4 | 110 067,81 € | 224 830,71 € | 5 293 110,37 € |
| Année 5 | 114 780,68 € | 220 117,84 € | 5 178 329,69 € |
| Année 6 | 119 695,36 € | 215 203,16 € | 5 058 634,33 € |
| Année 7 | 124 820,49 € | 210 078,03 € | 4 933 813,84 € |
| Année 8 | 130 165,04 € | 204 733,48 € | 4 803 648,80 € |
| Année 9 | 135 738,44 € | 199 160,08 € | 4 667 910,36 € |
| Année 10 | 141 550,50 € | 193 348,02 € | 4 526 359,86 € |
| Année 11 | 147 611,40 € | 187 287,12 € | 4 378 748,46 € |
| Année 12 | 153 931,84 € | 180 966,68 € | 4 224 816,62 € |
| Année 13 | 160 522,90 € | 174 375,62 € | 4 064 293,72 € |
| Année 14 | 167 396,16 € | 167 502,36 € | 3 896 897,56 € |
| Année 15 | 174 563,74 € | 160 334,78 € | 3 722 333,82 € |
| Année 16 | 182 038,19 € | 152 860,33 € | 3 540 295,63 € |
| Année 17 | 189 832,74 € | 145 065,78 € | 3 350 462,89 € |
| Année 18 | 197 960,98 € | 136 937,54 € | 3 152 501,91 € |
| Année 19 | 206 437,27 € | 128 461,25 € | 2 946 064,64 € |
| Année 20 | 215 276,50 € | 119 622,02 € | 2 730 788,14 € |
| Année 21 | 224 494,23 € | 110 404,29 € | 2 506 293,91 € |
| Année 22 | 234 106,62 € | 100 791,90 € | 2 272 187,29 € |
| Année 23 | 244 130,59 € | 90 767,93 € | 2 028 056,70 € |
| Année 24 | 254 583,77 € | 80 314,75 € | 1 773 472,93 € |
| Année 25 | 265 484,55 € | 69 413,97 € | 1 507 988,38 € |
| Année 26 | 276 852,06 € | 58 046,46 € | 1 231 136,32 € |
| Année 27 | 288 706,31 € | 46 192,21 € | 942 430,01 € |
| Année 28 | 301 068,13 € | 33 830,39 € | 641 361,88 € |
| Année 29 | 313 959,27 € | 20 939,25 € | 327 402,61 € |
| Année 30 | 327 402,61 € | 7 496,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 707 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 675 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.