Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 707 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 628,60 € | 33 628,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 905 € / mois | 96 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 560 € | 6 163 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 675 € | 5 849 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 823,33 € | 206 719,87 € | 5 510 176,67 € |
| Année 2 | 204 189,85 € | 199 353,35 € | 5 305 986,82 € |
| Année 3 | 211 832,08 € | 191 711,12 € | 5 094 154,74 € |
| Année 4 | 219 760,35 € | 183 782,85 € | 4 874 394,39 € |
| Année 5 | 227 985,32 € | 175 557,88 € | 4 646 409,07 € |
| Année 6 | 236 518,14 € | 167 025,06 € | 4 409 890,93 € |
| Année 7 | 245 370,33 € | 158 172,87 € | 4 164 520,60 € |
| Année 8 | 254 553,82 € | 148 989,38 € | 3 909 966,78 € |
| Année 9 | 264 081,04 € | 139 462,16 € | 3 645 885,74 € |
| Année 10 | 273 964,80 € | 129 578,40 € | 3 371 920,94 € |
| Année 11 | 284 218,52 € | 119 324,68 € | 3 087 702,42 € |
| Année 12 | 294 856,00 € | 108 687,20 € | 2 792 846,42 € |
| Année 13 | 305 891,59 € | 97 651,61 € | 2 486 954,83 € |
| Année 14 | 317 340,24 € | 86 202,96 € | 2 169 614,59 € |
| Année 15 | 329 217,37 € | 74 325,83 € | 1 840 397,22 € |
| Année 16 | 341 538,99 € | 62 004,21 € | 1 498 858,23 € |
| Année 17 | 354 321,81 € | 49 221,39 € | 1 144 536,42 € |
| Année 18 | 367 583,02 € | 35 960,18 € | 776 953,40 € |
| Année 19 | 381 340,57 € | 22 202,63 € | 395 612,83 € |
| Année 20 | 395 612,83 € | 7 930,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 707 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 484 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 675 € (2,5%).