Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 607 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 039,35 € | 33 039,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 119 € / mois | 94 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 560 € | 6 055 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 175 € | 5 747 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 374,54 € | 203 097,66 € | 5 413 625,46 € |
| Année 2 | 200 612,00 € | 195 860,20 € | 5 213 013,46 € |
| Année 3 | 208 120,31 € | 188 351,89 € | 5 004 893,15 € |
| Année 4 | 215 909,64 € | 180 562,56 € | 4 788 983,51 € |
| Année 5 | 223 990,51 € | 172 481,69 € | 4 564 993,00 € |
| Année 6 | 232 373,83 € | 164 098,37 € | 4 332 619,17 € |
| Année 7 | 241 070,92 € | 155 401,28 € | 4 091 548,25 € |
| Année 8 | 250 093,49 € | 146 378,71 € | 3 841 454,76 € |
| Année 9 | 259 453,75 € | 137 018,45 € | 3 582 001,01 € |
| Année 10 | 269 164,34 € | 127 307,86 € | 3 312 836,67 € |
| Année 11 | 279 238,39 € | 117 233,81 € | 3 033 598,28 € |
| Année 12 | 289 689,48 € | 106 782,72 € | 2 743 908,80 € |
| Année 13 | 300 531,69 € | 95 940,51 € | 2 443 377,11 € |
| Année 14 | 311 779,73 € | 84 692,47 € | 2 131 597,38 € |
| Année 15 | 323 448,73 € | 73 023,47 € | 1 808 148,65 € |
| Année 16 | 335 554,46 € | 60 917,74 € | 1 472 594,19 € |
| Année 17 | 348 113,30 € | 48 358,90 € | 1 124 480,89 € |
| Année 18 | 361 142,15 € | 35 330,05 € | 763 338,74 € |
| Année 19 | 374 658,65 € | 21 813,55 € | 388 680,09 € |
| Année 20 | 388 680,09 € | 7 791,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 607 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 284 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.