Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 657 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 333,97 € | 33 333,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 012 € / mois | 95 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 560 € | 6 109 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 425 € | 5 798 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 657 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 098,88 € | 204 908,76 € | 5 461 901,12 € |
| Année 2 | 202 400,87 € | 197 606,77 € | 5 259 500,25 € |
| Année 3 | 209 976,14 € | 190 031,50 € | 5 049 524,11 € |
| Année 4 | 217 834,93 € | 182 172,71 € | 4 831 689,18 € |
| Année 5 | 225 987,85 € | 174 019,79 € | 4 605 701,33 € |
| Année 6 | 234 445,92 € | 165 561,72 € | 4 371 255,41 € |
| Année 7 | 243 220,54 € | 156 787,10 € | 4 128 034,87 € |
| Année 8 | 252 323,57 € | 147 684,07 € | 3 875 711,30 € |
| Année 9 | 261 767,33 € | 138 240,31 € | 3 613 943,97 € |
| Année 10 | 271 564,49 € | 128 443,15 € | 3 342 379,48 € |
| Année 11 | 281 728,40 € | 118 279,24 € | 3 060 651,08 € |
| Année 12 | 292 272,63 € | 107 735,01 € | 2 768 378,45 € |
| Année 13 | 303 211,58 € | 96 796,06 € | 2 465 166,87 € |
| Année 14 | 314 559,88 € | 85 447,76 € | 2 150 606,99 € |
| Année 15 | 326 332,93 € | 73 674,71 € | 1 824 274,06 € |
| Année 16 | 338 546,64 € | 61 461,00 € | 1 485 727,42 € |
| Année 17 | 351 217,44 € | 48 790,20 € | 1 134 509,98 € |
| Année 18 | 364 362,48 € | 35 645,16 € | 770 147,50 € |
| Année 19 | 377 999,50 € | 22 008,14 € | 392 148,00 € |
| Année 20 | 392 148,00 € | 7 860,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 657 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.