Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 757 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 923,23 € | 33 923,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 798 € / mois | 96 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 560 € | 6 217 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 925 € | 5 900 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 547,78 € | 208 530,98 € | 5 558 452,22 € |
| Année 2 | 205 978,85 € | 201 099,91 € | 5 352 473,37 € |
| Année 3 | 213 688,03 € | 193 390,73 € | 5 138 785,34 € |
| Année 4 | 221 685,75 € | 185 393,01 € | 4 917 099,59 € |
| Année 5 | 229 982,81 € | 177 095,95 € | 4 687 116,78 € |
| Année 6 | 238 590,41 € | 168 488,35 € | 4 448 526,37 € |
| Année 7 | 247 520,14 € | 159 558,62 € | 4 201 006,23 € |
| Année 8 | 256 784,08 € | 150 294,68 € | 3 944 222,15 € |
| Année 9 | 266 394,77 € | 140 683,99 € | 3 677 827,38 € |
| Année 10 | 276 365,15 € | 130 713,61 € | 3 401 462,23 € |
| Année 11 | 286 708,69 € | 120 370,07 € | 3 114 753,54 € |
| Année 12 | 297 439,37 € | 109 639,39 € | 2 817 314,17 € |
| Année 13 | 308 571,64 € | 98 507,12 € | 2 508 742,53 € |
| Année 14 | 320 120,60 € | 86 958,16 € | 2 188 621,93 € |
| Année 15 | 332 101,76 € | 74 977,00 € | 1 856 520,17 € |
| Année 16 | 344 531,34 € | 62 547,42 € | 1 511 988,83 € |
| Année 17 | 357 426,17 € | 49 652,59 € | 1 154 562,66 € |
| Année 18 | 370 803,57 € | 36 275,19 € | 783 759,09 € |
| Année 19 | 384 681,68 € | 22 397,08 € | 399 077,41 € |
| Année 20 | 399 077,41 € | 7 999,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 757 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.