Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 757 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 152,72 € | 28 152,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 311 € / mois | 80 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 560 € | 6 217 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 925 € | 5 900 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 757 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 909,12 € | 239 923,52 € | 5 659 090,88 € |
| Année 2 | 102 101,40 € | 235 731,24 € | 5 556 989,48 € |
| Année 3 | 106 473,17 € | 231 359,47 € | 5 450 516,31 € |
| Année 4 | 111 032,14 € | 226 800,50 € | 5 339 484,17 € |
| Année 5 | 115 786,33 € | 222 046,31 € | 5 223 697,84 € |
| Année 6 | 120 744,04 € | 217 088,60 € | 5 102 953,80 € |
| Année 7 | 125 914,07 € | 211 918,57 € | 4 977 039,73 € |
| Année 8 | 131 305,46 € | 206 527,18 € | 4 845 734,27 € |
| Année 9 | 136 927,71 € | 200 904,93 € | 4 708 806,56 € |
| Année 10 | 142 790,67 € | 195 041,97 € | 4 566 015,89 € |
| Année 11 | 148 904,69 € | 188 927,95 € | 4 417 111,20 € |
| Année 12 | 155 280,50 € | 182 552,14 € | 4 261 830,70 € |
| Année 13 | 161 929,30 € | 175 903,34 € | 4 099 901,40 € |
| Année 14 | 168 862,80 € | 168 969,84 € | 3 931 038,60 € |
| Année 15 | 176 093,14 € | 161 739,50 € | 3 754 945,46 € |
| Année 16 | 183 633,11 € | 154 199,53 € | 3 571 312,35 € |
| Année 17 | 191 495,91 € | 146 336,73 € | 3 379 816,44 € |
| Année 18 | 199 695,39 € | 138 137,25 € | 3 180 121,05 € |
| Année 19 | 208 245,95 € | 129 586,69 € | 2 971 875,10 € |
| Année 20 | 217 162,61 € | 120 670,03 € | 2 754 712,49 € |
| Année 21 | 226 461,10 € | 111 371,54 € | 2 528 251,39 € |
| Année 22 | 236 157,70 € | 101 674,94 € | 2 292 093,69 € |
| Année 23 | 246 269,52 € | 91 563,12 € | 2 045 824,17 € |
| Année 24 | 256 814,28 € | 81 018,36 € | 1 789 009,89 € |
| Année 25 | 267 810,54 € | 70 022,10 € | 1 521 199,35 € |
| Année 26 | 279 277,66 € | 58 554,98 € | 1 241 921,69 € |
| Année 27 | 291 235,77 € | 46 596,87 € | 950 685,92 € |
| Année 28 | 303 705,90 € | 34 126,74 € | 646 980,02 € |
| Année 29 | 316 709,99 € | 21 122,65 € | 330 270,03 € |
| Année 30 | 330 270,03 € | 7 561,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 757 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.