Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 857 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 641,74 € | 28 641,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 793 € / mois | 81 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 560 € | 6 325 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 425 € | 6 003 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 857 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 609,86 € | 244 091,02 € | 5 757 390,14 € |
| Année 2 | 103 874,93 € | 239 825,95 € | 5 653 515,21 € |
| Année 3 | 108 322,67 € | 235 378,21 € | 5 545 192,54 € |
| Année 4 | 112 960,85 € | 230 740,03 € | 5 432 231,69 € |
| Année 5 | 117 797,59 € | 225 903,29 € | 5 314 434,10 € |
| Année 6 | 122 841,43 € | 220 859,45 € | 5 191 592,67 € |
| Année 7 | 128 101,27 € | 215 599,61 € | 5 063 491,40 € |
| Année 8 | 133 586,32 € | 210 114,56 € | 4 929 905,08 € |
| Année 9 | 139 306,22 € | 204 394,66 € | 4 790 598,86 € |
| Année 10 | 145 271,01 € | 198 429,87 € | 4 645 327,85 € |
| Année 11 | 151 491,24 € | 192 209,64 € | 4 493 836,61 € |
| Année 12 | 157 977,80 € | 185 723,08 € | 4 335 858,81 € |
| Année 13 | 164 742,09 € | 178 958,79 € | 4 171 116,72 € |
| Année 14 | 171 796,00 € | 171 904,88 € | 3 999 320,72 € |
| Année 15 | 179 151,99 € | 164 548,89 € | 3 820 168,73 € |
| Année 16 | 186 822,91 € | 156 877,97 € | 3 633 345,82 € |
| Année 17 | 194 822,31 € | 148 878,57 € | 3 438 523,51 € |
| Année 18 | 203 164,20 € | 140 536,68 € | 3 235 359,31 € |
| Année 19 | 211 863,30 € | 131 837,58 € | 3 023 496,01 € |
| Année 20 | 220 934,85 € | 122 766,03 € | 2 802 561,16 € |
| Année 21 | 230 394,83 € | 113 306,05 € | 2 572 166,33 € |
| Année 22 | 240 259,89 € | 103 440,99 € | 2 331 906,44 € |
| Année 23 | 250 547,35 € | 93 153,53 € | 2 081 359,09 € |
| Année 24 | 261 275,27 € | 82 425,61 € | 1 820 083,82 € |
| Année 25 | 272 462,57 € | 71 238,31 € | 1 547 621,25 € |
| Année 26 | 284 128,87 € | 59 572,01 € | 1 263 492,38 € |
| Année 27 | 296 294,70 € | 47 406,18 € | 967 197,68 € |
| Année 28 | 308 981,45 € | 34 719,43 € | 658 216,23 € |
| Année 29 | 322 211,42 € | 21 489,46 € | 336 004,81 € |
| Année 30 | 336 004,81 € | 7 693,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 857 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 284 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.