Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 907 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 886,24 € | 28 886,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 534 € / mois | 82 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 560 € | 6 379 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 675 € | 6 054 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 907 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 460,09 € | 246 174,79 € | 5 806 539,91 € |
| Année 2 | 104 761,59 € | 241 873,29 € | 5 701 778,32 € |
| Année 3 | 109 247,28 € | 237 387,60 € | 5 592 531,04 € |
| Année 4 | 113 925,01 € | 232 709,87 € | 5 478 606,03 € |
| Année 5 | 118 803,08 € | 227 831,80 € | 5 359 802,95 € |
| Année 6 | 123 889,98 € | 222 744,90 € | 5 235 912,97 € |
| Année 7 | 129 194,72 € | 217 440,16 € | 5 106 718,25 € |
| Année 8 | 134 726,57 € | 211 908,31 € | 4 971 991,68 € |
| Année 9 | 140 495,30 € | 206 139,58 € | 4 831 496,38 € |
| Année 10 | 146 511,01 € | 200 123,87 € | 4 684 985,37 € |
| Année 11 | 152 784,32 € | 193 850,56 € | 4 532 201,05 € |
| Année 12 | 159 326,25 € | 187 308,63 € | 4 372 874,80 € |
| Année 13 | 166 148,28 € | 180 486,60 € | 4 206 726,52 € |
| Année 14 | 173 262,43 € | 173 372,45 € | 4 033 464,09 € |
| Année 15 | 180 681,16 € | 165 953,72 € | 3 852 782,93 € |
| Année 16 | 188 417,56 € | 158 217,32 € | 3 664 365,37 € |
| Année 17 | 196 485,23 € | 150 149,65 € | 3 467 880,14 € |
| Année 18 | 204 898,36 € | 141 736,52 € | 3 262 981,78 € |
| Année 19 | 213 671,69 € | 132 963,19 € | 3 049 310,09 € |
| Année 20 | 222 820,67 € | 123 814,21 € | 2 826 489,42 € |
| Année 21 | 232 361,43 € | 114 273,45 € | 2 594 127,99 € |
| Année 22 | 242 310,67 € | 104 324,21 € | 2 351 817,32 € |
| Année 23 | 252 685,94 € | 93 948,94 € | 2 099 131,38 € |
| Année 24 | 263 505,46 € | 83 129,42 € | 1 835 625,92 € |
| Année 25 | 274 788,22 € | 71 846,66 € | 1 560 837,70 € |
| Année 26 | 286 554,11 € | 60 080,77 € | 1 274 283,59 € |
| Année 27 | 298 823,78 € | 47 811,10 € | 975 459,81 € |
| Année 28 | 311 618,83 € | 35 016,05 € | 663 840,98 € |
| Année 29 | 324 961,72 € | 21 673,16 € | 338 879,26 € |
| Année 30 | 338 879,26 € | 7 758,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 907 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 675 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.