Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 907 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 460,56 € | 42 460,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 668 € / mois | 121 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 560 € | 6 379 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 675 € | 6 054 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 907 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 995,69 € | 206 531,03 € | 5 604 004,31 € |
| Année 2 | 314 022,71 € | 195 504,01 € | 5 289 981,60 € |
| Année 3 | 325 451,01 € | 184 075,71 € | 4 964 530,59 € |
| Année 4 | 337 295,26 € | 172 231,46 € | 4 627 235,33 € |
| Année 5 | 349 570,53 € | 159 956,19 € | 4 277 664,80 € |
| Année 6 | 362 292,59 € | 147 234,13 € | 3 915 372,21 € |
| Année 7 | 375 477,60 € | 134 049,12 € | 3 539 894,61 € |
| Année 8 | 389 142,45 € | 120 384,27 € | 3 150 752,16 € |
| Année 9 | 403 304,65 € | 106 222,07 € | 2 747 447,51 € |
| Année 10 | 417 982,24 € | 91 544,48 € | 2 329 465,27 € |
| Année 11 | 433 193,99 € | 76 332,73 € | 1 896 271,28 € |
| Année 12 | 448 959,34 € | 60 567,38 € | 1 447 311,94 € |
| Année 13 | 465 298,45 € | 44 228,27 € | 982 013,49 € |
| Année 14 | 482 232,20 € | 27 294,52 € | 499 781,29 € |
| Année 15 | 499 781,29 € | 9 744,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 907 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 316 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.