Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 007 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 179,37 € | 43 179,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 847 € / mois | 123 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 560 € | 6 487 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 175 € | 6 157 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 007 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 125,03 € | 210 027,41 € | 5 698 874,97 € |
| Année 2 | 319 338,70 € | 198 813,74 € | 5 379 536,27 € |
| Année 3 | 330 960,50 € | 187 191,94 € | 5 048 575,77 € |
| Année 4 | 343 005,25 € | 175 147,19 € | 4 705 570,52 € |
| Année 5 | 355 488,34 € | 162 664,10 € | 4 350 082,18 € |
| Année 6 | 368 425,74 € | 149 726,70 € | 3 981 656,44 € |
| Année 7 | 381 833,96 € | 136 318,48 € | 3 599 822,48 € |
| Année 8 | 395 730,16 € | 122 422,28 € | 3 204 092,32 € |
| Année 9 | 410 132,09 € | 108 020,35 € | 2 793 960,23 € |
| Année 10 | 425 058,15 € | 93 094,29 € | 2 368 902,08 € |
| Année 11 | 440 527,42 € | 77 625,02 € | 1 928 374,66 € |
| Année 12 | 456 559,65 € | 61 592,79 € | 1 471 815,01 € |
| Année 13 | 473 175,37 € | 44 977,07 € | 998 639,64 € |
| Année 14 | 490 395,81 € | 27 756,63 € | 508 243,83 € |
| Année 15 | 508 243,83 € | 9 909,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 007 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 600 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 084 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.