Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 057 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 538,78 € | 43 538,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 936 € / mois | 124 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 560 € | 6 541 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 425 € | 6 208 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 057 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 689,76 € | 211 775,60 € | 5 746 310,24 € |
| Année 2 | 321 996,78 € | 200 468,58 € | 5 424 313,46 € |
| Année 3 | 333 715,31 € | 188 750,05 € | 5 090 598,15 € |
| Année 4 | 345 860,31 € | 176 605,05 € | 4 744 737,84 € |
| Année 5 | 358 447,30 € | 164 018,06 € | 4 386 290,54 € |
| Année 6 | 371 492,37 € | 150 972,99 € | 4 014 798,17 € |
| Année 7 | 385 012,23 € | 137 453,13 € | 3 629 785,94 € |
| Année 8 | 399 024,09 € | 123 441,27 € | 3 230 761,85 € |
| Année 9 | 413 545,89 € | 108 919,47 € | 2 817 215,96 € |
| Année 10 | 428 596,19 € | 93 869,17 € | 2 388 619,77 € |
| Année 11 | 444 194,21 € | 78 271,15 € | 1 944 425,56 € |
| Année 12 | 460 359,91 € | 62 105,45 € | 1 484 065,65 € |
| Année 13 | 477 113,94 € | 45 351,42 € | 1 006 951,71 € |
| Année 14 | 494 477,69 € | 27 987,67 € | 512 474,02 € |
| Année 15 | 512 474,02 € | 9 992,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 057 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 684 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 397 €.