Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 057 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 690,98 € | 35 690,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 154 € / mois | 101 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 560 € | 6 541 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 425 € | 6 208 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 057 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 894,12 € | 219 397,64 € | 5 848 105,88 € |
| Année 2 | 216 712,42 € | 211 579,34 € | 5 631 393,46 € |
| Année 3 | 224 823,34 € | 203 468,42 € | 5 406 570,12 € |
| Année 4 | 233 237,83 € | 195 053,93 € | 5 173 332,29 € |
| Année 5 | 241 967,22 € | 186 324,54 € | 4 931 365,07 € |
| Année 6 | 251 023,36 € | 177 268,40 € | 4 680 341,71 € |
| Année 7 | 260 418,44 € | 167 873,32 € | 4 419 923,27 € |
| Année 8 | 270 165,14 € | 158 126,62 € | 4 149 758,13 € |
| Année 9 | 280 276,63 € | 148 015,13 € | 3 869 481,50 € |
| Année 10 | 290 766,58 € | 137 525,18 € | 3 578 714,92 € |
| Année 11 | 301 649,11 € | 126 642,65 € | 3 277 065,81 € |
| Année 12 | 312 938,95 € | 115 352,81 € | 2 964 126,86 € |
| Année 13 | 324 651,35 € | 103 640,41 € | 2 639 475,51 € |
| Année 14 | 336 802,11 € | 91 489,65 € | 2 302 673,40 € |
| Année 15 | 349 407,62 € | 78 884,14 € | 1 953 265,78 € |
| Année 16 | 362 484,93 € | 65 806,83 € | 1 590 780,85 € |
| Année 17 | 376 051,69 € | 52 240,07 € | 1 214 729,16 € |
| Année 18 | 390 126,21 € | 38 165,55 € | 824 602,95 € |
| Année 19 | 404 727,48 € | 23 564,28 € | 419 875,47 € |
| Année 20 | 419 875,47 € | 8 416,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 057 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 684 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 605 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.