Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 107 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 985,61 € | 35 985,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 047 € / mois | 102 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 560 € | 6 595 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 675 € | 6 259 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 618,58 € | 221 208,74 € | 5 896 381,42 € |
| Année 2 | 218 501,42 € | 213 325,90 € | 5 677 880,00 € |
| Année 3 | 226 679,29 € | 205 148,03 € | 5 451 200,71 € |
| Année 4 | 235 163,24 € | 196 664,08 € | 5 216 037,47 € |
| Année 5 | 243 964,70 € | 187 862,62 € | 4 972 072,77 € |
| Année 6 | 253 095,61 € | 178 731,71 € | 4 718 977,16 € |
| Année 7 | 262 568,23 € | 169 259,09 € | 4 456 408,93 € |
| Année 8 | 272 395,39 € | 159 431,93 € | 4 184 013,54 € |
| Année 9 | 282 590,36 € | 149 236,96 € | 3 901 423,18 € |
| Année 10 | 293 166,89 € | 138 660,43 € | 3 608 256,29 € |
| Année 11 | 304 139,26 € | 127 688,06 € | 3 304 117,03 € |
| Année 12 | 315 522,31 € | 116 305,01 € | 2 988 594,72 € |
| Année 13 | 327 331,41 € | 104 495,91 € | 2 661 263,31 € |
| Année 14 | 339 582,45 € | 92 244,87 € | 2 321 680,86 € |
| Année 15 | 352 292,04 € | 79 535,28 € | 1 969 388,82 € |
| Année 16 | 365 477,30 € | 66 350,02 € | 1 603 911,52 € |
| Année 17 | 379 156,04 € | 52 671,28 € | 1 224 755,48 € |
| Année 18 | 393 346,74 € | 38 480,58 € | 831 408,74 € |
| Année 19 | 408 068,56 € | 23 758,76 € | 423 340,18 € |
| Année 20 | 423 340,18 € | 8 485,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 107 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 284 € pour cette enveloppe de financement.