Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 107 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 898,19 € | 43 898,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 025 € / mois | 125 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 560 € | 6 595 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 675 € | 6 259 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 254,49 € | 213 523,79 € | 5 793 745,51 € |
| Année 2 | 324 654,87 € | 202 123,41 € | 5 469 090,64 € |
| Année 3 | 336 470,13 € | 190 308,15 € | 5 132 620,51 € |
| Année 4 | 348 715,37 € | 178 062,91 € | 4 783 905,14 € |
| Année 5 | 361 406,29 € | 165 371,99 € | 4 422 498,85 € |
| Année 6 | 374 559,04 € | 152 219,24 € | 4 047 939,81 € |
| Année 7 | 388 190,48 € | 138 587,80 € | 3 659 749,33 € |
| Année 8 | 402 318,01 € | 124 460,27 € | 3 257 431,32 € |
| Année 9 | 416 959,68 € | 109 818,60 € | 2 840 471,64 € |
| Année 10 | 432 134,24 € | 94 644,04 € | 2 408 337,40 € |
| Année 11 | 447 861,02 € | 78 917,26 € | 1 960 476,38 € |
| Année 12 | 464 160,16 € | 62 618,12 € | 1 496 316,22 € |
| Année 13 | 481 052,49 € | 45 725,79 € | 1 015 263,73 € |
| Année 14 | 498 559,57 € | 28 218,71 € | 516 704,16 € |
| Année 15 | 516 704,16 € | 10 074,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 107 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 284 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 423 €.