Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 107 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 397,99 € | 31 397,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 145 € / mois | 89 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 560 € | 6 595 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 675 € | 6 259 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 107 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 329,71 € | 226 446,17 € | 5 956 670,29 € |
| Année 2 | 156 064,99 € | 220 710,89 € | 5 800 605,30 € |
| Année 3 | 162 019,06 € | 214 756,82 € | 5 638 586,24 € |
| Année 4 | 168 200,30 € | 208 575,58 € | 5 470 385,94 € |
| Année 5 | 174 617,35 € | 202 158,53 € | 5 295 768,59 € |
| Année 6 | 181 279,24 € | 195 496,64 € | 5 114 489,35 € |
| Année 7 | 188 195,27 € | 188 580,61 € | 4 926 294,08 € |
| Année 8 | 195 375,16 € | 181 400,72 € | 4 730 918,92 € |
| Année 9 | 202 828,99 € | 173 946,89 € | 4 528 089,93 € |
| Année 10 | 210 567,17 € | 166 208,71 € | 4 317 522,76 € |
| Année 11 | 218 600,57 € | 158 175,31 € | 4 098 922,19 € |
| Année 12 | 226 940,46 € | 149 835,42 € | 3 871 981,73 € |
| Année 13 | 235 598,54 € | 141 177,34 € | 3 636 383,19 € |
| Année 14 | 244 586,91 € | 132 188,97 € | 3 391 796,28 € |
| Année 15 | 253 918,23 € | 122 857,65 € | 3 137 878,05 € |
| Année 16 | 263 605,55 € | 113 170,33 € | 2 874 272,50 € |
| Année 17 | 273 662,43 € | 103 113,45 € | 2 600 610,07 € |
| Année 18 | 284 103,01 € | 92 672,87 € | 2 316 507,06 € |
| Année 19 | 294 941,91 € | 81 833,97 € | 2 021 565,15 € |
| Année 20 | 306 194,33 € | 70 581,55 € | 1 715 370,82 € |
| Année 21 | 317 876,02 € | 58 899,86 € | 1 397 494,80 € |
| Année 22 | 330 003,42 € | 46 772,46 € | 1 067 491,38 € |
| Année 23 | 342 593,45 € | 34 182,43 € | 724 897,93 € |
| Année 24 | 355 663,87 € | 21 112,01 € | 369 234,06 € |
| Année 25 | 369 234,06 € | 7 543,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 107 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 675 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 610 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.