Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 157 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 655,06 € | 31 655,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 924 € / mois | 90 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 560 € | 6 649 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 925 € | 6 310 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 157 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 560,55 € | 228 300,17 € | 6 005 439,45 € |
| Année 2 | 157 342,79 € | 222 517,93 € | 5 848 096,66 € |
| Année 3 | 163 345,62 € | 216 515,10 € | 5 684 751,04 € |
| Année 4 | 169 577,46 € | 210 283,26 € | 5 515 173,58 € |
| Année 5 | 176 047,06 € | 203 813,66 € | 5 339 126,52 € |
| Année 6 | 182 763,50 € | 197 097,22 € | 5 156 363,02 € |
| Année 7 | 189 736,15 € | 190 124,57 € | 4 966 626,87 € |
| Année 8 | 196 974,83 € | 182 885,89 € | 4 769 652,04 € |
| Année 9 | 204 489,67 € | 175 371,05 € | 4 565 162,37 € |
| Année 10 | 212 291,24 € | 167 569,48 € | 4 352 871,13 € |
| Année 11 | 220 390,38 € | 159 470,34 € | 4 132 480,75 € |
| Année 12 | 228 798,57 € | 151 062,15 € | 3 903 682,18 € |
| Année 13 | 237 527,54 € | 142 333,18 € | 3 666 154,64 € |
| Année 14 | 246 589,54 € | 133 271,18 € | 3 419 565,10 € |
| Année 15 | 255 997,24 € | 123 863,48 € | 3 163 567,86 € |
| Année 16 | 265 763,86 € | 114 096,86 € | 2 897 804,00 € |
| Année 17 | 275 903,09 € | 103 957,63 € | 2 621 900,91 € |
| Année 18 | 286 429,17 € | 93 431,55 € | 2 335 471,74 € |
| Année 19 | 297 356,80 € | 82 503,92 € | 2 038 114,94 € |
| Année 20 | 308 701,33 € | 71 159,39 € | 1 729 413,61 € |
| Année 21 | 320 478,71 € | 59 382,01 € | 1 408 934,90 € |
| Année 22 | 332 705,38 € | 47 155,34 € | 1 076 229,52 € |
| Année 23 | 345 398,50 € | 34 462,22 € | 730 831,02 € |
| Année 24 | 358 575,91 € | 21 284,81 € | 372 255,11 € |
| Année 25 | 372 255,11 € | 7 604,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 157 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 884 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 443 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.