Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 157 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 108,79 € | 30 108,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 239 € / mois | 86 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 560 € | 6 649 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 925 € | 6 310 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 157 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 711,94 € | 256 593,54 € | 6 052 288,06 € |
| Année 2 | 109 195,47 € | 252 110,01 € | 5 943 092,59 € |
| Année 3 | 113 871,01 € | 247 434,47 € | 5 829 221,58 € |
| Année 4 | 118 746,74 € | 242 558,74 € | 5 710 474,84 € |
| Année 5 | 123 831,24 € | 237 474,24 € | 5 586 643,60 € |
| Année 6 | 129 133,45 € | 232 172,03 € | 5 457 510,15 € |
| Année 7 | 134 662,69 € | 226 642,79 € | 5 322 847,46 € |
| Année 8 | 140 428,67 € | 220 876,81 € | 5 182 418,79 € |
| Année 9 | 146 441,54 € | 214 863,94 € | 5 035 977,25 € |
| Année 10 | 152 711,88 € | 208 593,60 € | 4 883 265,37 € |
| Année 11 | 159 250,69 € | 202 054,79 € | 4 724 014,68 € |
| Année 12 | 166 069,51 € | 195 235,97 € | 4 557 945,17 € |
| Année 13 | 173 180,28 € | 188 125,20 € | 4 384 764,89 € |
| Année 14 | 180 595,49 € | 180 709,99 € | 4 204 169,40 € |
| Année 15 | 188 328,26 € | 172 977,22 € | 4 015 841,14 € |
| Année 16 | 196 392,09 € | 164 913,39 € | 3 819 449,05 € |
| Année 17 | 204 801,19 € | 156 504,29 € | 3 614 647,86 € |
| Année 18 | 213 570,37 € | 147 735,11 € | 3 401 077,49 € |
| Année 19 | 222 715,04 € | 138 590,44 € | 3 178 362,45 € |
| Année 20 | 232 251,24 € | 129 054,24 € | 2 946 111,21 € |
| Année 21 | 242 195,79 € | 119 109,69 € | 2 703 915,42 € |
| Année 22 | 252 566,12 € | 108 739,36 € | 2 451 349,30 € |
| Année 23 | 263 380,50 € | 97 924,98 € | 2 187 968,80 € |
| Année 24 | 274 657,94 € | 86 647,54 € | 1 913 310,86 € |
| Année 25 | 286 418,23 € | 74 887,25 € | 1 626 892,63 € |
| Année 26 | 298 682,09 € | 62 623,39 € | 1 328 210,54 € |
| Année 27 | 311 471,05 € | 49 834,43 € | 1 016 739,49 € |
| Année 28 | 324 807,64 € | 36 497,84 € | 691 931,85 € |
| Année 29 | 338 715,26 € | 22 590,22 € | 353 216,59 € |
| Année 30 | 353 216,59 € | 8 087,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 157 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 025 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.