Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 007 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 396,35 € | 35 396,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 262 € / mois | 101 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 560 € | 6 487 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 175 € | 6 157 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 007 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 169,69 € | 217 586,51 € | 5 799 830,31 € |
| Année 2 | 214 923,44 € | 209 832,76 € | 5 584 906,87 € |
| Année 3 | 222 967,40 € | 201 788,80 € | 5 361 939,47 € |
| Année 4 | 231 312,40 € | 193 443,80 € | 5 130 627,07 € |
| Année 5 | 239 969,77 € | 184 786,43 € | 4 890 657,30 € |
| Année 6 | 248 951,14 € | 175 805,06 € | 4 641 706,16 € |
| Année 7 | 258 268,66 € | 166 487,54 € | 4 383 437,50 € |
| Année 8 | 267 934,87 € | 156 821,33 € | 4 115 502,63 € |
| Année 9 | 277 962,91 € | 146 793,29 € | 3 837 539,72 € |
| Année 10 | 288 366,25 € | 136 389,95 € | 3 549 173,47 € |
| Année 11 | 299 158,94 € | 125 597,26 € | 3 250 014,53 € |
| Année 12 | 310 355,61 € | 114 400,59 € | 2 939 658,92 € |
| Année 13 | 321 971,31 € | 102 784,89 € | 2 617 687,61 € |
| Année 14 | 334 021,75 € | 90 734,45 € | 2 283 665,86 € |
| Année 15 | 346 523,21 € | 78 232,99 € | 1 937 142,65 € |
| Année 16 | 359 492,56 € | 65 263,64 € | 1 577 650,09 € |
| Année 17 | 372 947,31 € | 51 808,89 € | 1 204 702,78 € |
| Année 18 | 386 905,65 € | 37 850,55 € | 817 797,13 € |
| Année 19 | 401 386,39 € | 23 369,81 € | 416 410,74 € |
| Année 20 | 416 410,74 € | 8 347,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 007 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 132 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.