Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 957 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 819,97 € | 42 819,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 757 € / mois | 122 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 560 € | 6 433 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 925 € | 6 105 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 957 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 560,41 € | 208 279,23 € | 5 651 439,59 € |
| Année 2 | 316 680,77 € | 197 158,87 € | 5 334 758,82 € |
| Année 3 | 328 205,82 € | 185 633,82 € | 5 006 553,00 € |
| Année 4 | 340 150,33 € | 173 689,31 € | 4 666 402,67 € |
| Année 5 | 352 529,51 € | 161 310,13 € | 4 313 873,16 € |
| Année 6 | 365 359,24 € | 148 480,40 € | 3 948 513,92 € |
| Année 7 | 378 655,86 € | 135 183,78 € | 3 569 858,06 € |
| Année 8 | 392 436,39 € | 121 403,25 € | 3 177 421,67 € |
| Année 9 | 406 718,45 € | 107 121,19 € | 2 770 703,22 € |
| Année 10 | 421 520,25 € | 92 319,39 € | 2 349 182,97 € |
| Année 11 | 436 860,77 € | 76 978,87 € | 1 912 322,20 € |
| Année 12 | 452 759,61 € | 61 080,03 € | 1 459 562,59 € |
| Année 13 | 469 236,99 € | 44 602,65 € | 990 325,60 € |
| Année 14 | 486 314,08 € | 27 525,56 € | 504 011,52 € |
| Année 15 | 504 011,52 € | 9 826,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 957 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 343 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.