Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 957 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 626,80 € | 30 626,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 808 € / mois | 87 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 560 € | 6 433 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 925 € | 6 105 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 957 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 637,39 € | 220 884,21 € | 5 810 362,61 € |
| Année 2 | 152 231,79 € | 215 289,81 € | 5 658 130,82 € |
| Année 3 | 158 039,63 € | 209 481,97 € | 5 500 091,19 € |
| Année 4 | 164 069,06 € | 203 452,54 € | 5 336 022,13 € |
| Année 5 | 170 328,50 € | 197 193,10 € | 5 165 693,63 € |
| Année 6 | 176 826,75 € | 190 694,85 € | 4 988 866,88 € |
| Année 7 | 183 572,93 € | 183 948,67 € | 4 805 293,95 € |
| Année 8 | 190 576,46 € | 176 945,14 € | 4 614 717,49 € |
| Année 9 | 197 847,20 € | 169 674,40 € | 4 416 870,29 € |
| Année 10 | 205 395,35 € | 162 126,25 € | 4 211 474,94 € |
| Année 11 | 213 231,44 € | 154 290,16 € | 3 998 243,50 € |
| Année 12 | 221 366,49 € | 146 155,11 € | 3 776 877,01 € |
| Année 13 | 229 811,90 € | 137 709,70 € | 3 547 065,11 € |
| Année 14 | 238 579,52 € | 128 942,08 € | 3 308 485,59 € |
| Année 15 | 247 681,64 € | 119 839,96 € | 3 060 803,95 € |
| Année 16 | 257 131,03 € | 110 390,57 € | 2 803 672,92 € |
| Année 17 | 266 940,88 € | 100 580,72 € | 2 536 732,04 € |
| Année 18 | 277 125,05 € | 90 396,55 € | 2 259 606,99 € |
| Année 19 | 287 697,71 € | 79 823,89 € | 1 971 909,28 € |
| Année 20 | 298 673,76 € | 68 847,84 € | 1 673 235,52 € |
| Année 21 | 310 068,54 € | 57 453,06 € | 1 363 166,98 € |
| Année 22 | 321 898,05 € | 45 623,55 € | 1 041 268,93 € |
| Année 23 | 334 178,89 € | 33 342,71 € | 707 090,04 € |
| Année 24 | 346 928,26 € | 20 593,34 € | 360 161,78 € |
| Année 25 | 360 161,78 € | 7 357,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 957 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 925 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 505 €.