Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 807 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 397,23 € | 28 397,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 052 € / mois | 81 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 560 € | 6 271 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 175 € | 5 952 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 807 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 759,49 € | 242 007,27 € | 5 708 240,51 € |
| Année 2 | 102 988,18 € | 237 778,58 € | 5 605 252,33 € |
| Année 3 | 107 397,93 € | 233 368,83 € | 5 497 854,40 € |
| Année 4 | 111 996,47 € | 228 770,29 € | 5 385 857,93 € |
| Année 5 | 116 791,94 € | 223 974,82 € | 5 269 065,99 € |
| Année 6 | 121 792,73 € | 218 974,03 € | 5 147 273,26 € |
| Année 7 | 127 007,66 € | 213 759,10 € | 5 020 265,60 € |
| Année 8 | 132 445,88 € | 208 320,88 € | 4 887 819,72 € |
| Année 9 | 138 116,96 € | 202 649,80 € | 4 749 702,76 € |
| Année 10 | 144 030,85 € | 196 735,91 € | 4 605 671,91 € |
| Année 11 | 150 197,97 € | 190 568,79 € | 4 455 473,94 € |
| Année 12 | 156 629,14 € | 184 137,62 € | 4 298 844,80 € |
| Année 13 | 163 335,67 € | 177 431,09 € | 4 135 509,13 € |
| Année 14 | 170 329,40 € | 170 437,36 € | 3 965 179,73 € |
| Année 15 | 177 622,57 € | 163 144,19 € | 3 787 557,16 € |
| Année 16 | 185 228,01 € | 155 538,75 € | 3 602 329,15 € |
| Année 17 | 193 159,10 € | 147 607,66 € | 3 409 170,05 € |
| Année 18 | 201 429,78 € | 139 336,98 € | 3 207 740,27 € |
| Année 19 | 210 054,61 € | 130 712,15 € | 2 997 685,66 € |
| Année 20 | 219 048,72 € | 121 718,04 € | 2 778 636,94 € |
| Année 21 | 228 427,96 € | 112 338,80 € | 2 550 208,98 € |
| Année 22 | 238 208,80 € | 102 557,96 € | 2 312 000,18 € |
| Année 23 | 248 408,42 € | 92 358,34 € | 2 063 591,76 € |
| Année 24 | 259 044,77 € | 81 721,99 € | 1 804 546,99 € |
| Année 25 | 270 136,55 € | 70 630,21 € | 1 534 410,44 € |
| Année 26 | 281 703,25 € | 59 063,51 € | 1 252 707,19 € |
| Année 27 | 293 765,23 € | 47 001,53 € | 958 941,96 € |
| Année 28 | 306 343,69 € | 34 423,07 € | 652 598,27 € |
| Année 29 | 319 460,69 € | 21 306,07 € | 333 137,58 € |
| Année 30 | 333 137,58 € | 7 627,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 807 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 580 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.