Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 857 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 512,48 € | 34 512,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 583 € / mois | 98 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 560 € | 6 325 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 425 € | 6 003 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 857 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 996,56 € | 212 153,20 € | 5 655 003,44 € |
| Année 2 | 209 556,71 € | 204 593,05 € | 5 445 446,73 € |
| Année 3 | 217 399,78 € | 196 749,98 € | 5 228 046,95 € |
| Année 4 | 225 536,44 € | 188 613,32 € | 5 002 510,51 € |
| Année 5 | 233 977,62 € | 180 172,14 € | 4 768 532,89 € |
| Année 6 | 242 734,71 € | 171 415,05 € | 4 525 798,18 € |
| Année 7 | 251 819,57 € | 162 330,19 € | 4 273 978,61 € |
| Année 8 | 261 244,44 € | 152 905,32 € | 4 012 734,17 € |
| Année 9 | 271 022,04 € | 143 127,72 € | 3 741 712,13 € |
| Année 10 | 281 165,65 € | 132 984,11 € | 3 460 546,48 € |
| Année 11 | 291 688,83 € | 122 460,93 € | 3 168 857,65 € |
| Année 12 | 302 605,89 € | 111 543,87 € | 2 866 251,76 € |
| Année 13 | 313 931,55 € | 100 218,21 € | 2 552 320,21 € |
| Année 14 | 325 681,09 € | 88 468,67 € | 2 226 639,12 € |
| Année 15 | 337 870,39 € | 76 279,37 € | 1 888 768,73 € |
| Année 16 | 350 515,89 € | 63 633,87 € | 1 538 252,84 € |
| Année 17 | 363 634,67 € | 50 515,09 € | 1 174 618,17 € |
| Année 18 | 377 244,45 € | 36 905,31 € | 797 373,72 € |
| Année 19 | 391 363,60 € | 22 786,16 € | 406 010,12 € |
| Année 20 | 406 010,12 € | 8 138,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 857 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 607 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.