Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 757 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 382,33 € | 41 382,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 401 € / mois | 118 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 560 € | 6 217 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 925 € | 5 900 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 301,50 € | 201 286,46 € | 5 461 698,50 € |
| Année 2 | 306 048,50 € | 190 539,46 € | 5 155 650,00 € |
| Année 3 | 317 186,61 € | 179 401,35 € | 4 838 463,39 € |
| Année 4 | 328 730,07 € | 167 857,89 € | 4 509 733,32 € |
| Année 5 | 340 693,63 € | 155 894,33 € | 4 169 039,69 € |
| Année 6 | 353 092,60 € | 143 495,36 € | 3 815 947,09 € |
| Année 7 | 365 942,80 € | 130 645,16 € | 3 450 004,29 € |
| Année 8 | 379 260,69 € | 117 327,27 € | 3 070 743,60 € |
| Année 9 | 393 063,24 € | 103 524,72 € | 2 677 680,36 € |
| Année 10 | 407 368,09 € | 89 219,87 € | 2 270 312,27 € |
| Année 11 | 422 193,58 € | 74 394,38 € | 1 848 118,69 € |
| Année 12 | 437 558,58 € | 59 029,38 € | 1 410 560,11 € |
| Année 13 | 453 482,78 € | 43 105,18 € | 957 077,33 € |
| Année 14 | 469 986,52 € | 26 601,44 € | 487 090,81 € |
| Année 15 | 487 090,81 € | 9 497,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 757 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 084 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.