Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 557 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 174,68 € | 27 174,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 348 € / mois | 77 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 560 € | 6 001 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 925 € | 5 695 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 557 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 507,66 € | 231 588,50 € | 5 462 492,34 € |
| Année 2 | 98 554,30 € | 227 541,86 € | 5 363 938,04 € |
| Année 3 | 102 774,20 € | 223 321,96 € | 5 261 163,84 € |
| Année 4 | 107 174,78 € | 218 921,38 € | 5 153 989,06 € |
| Année 5 | 111 763,78 € | 214 332,38 € | 5 042 225,28 € |
| Année 6 | 116 549,28 € | 209 546,88 € | 4 925 676,00 € |
| Année 7 | 121 539,70 € | 204 556,46 € | 4 804 136,30 € |
| Année 8 | 126 743,78 € | 199 352,38 € | 4 677 392,52 € |
| Année 9 | 132 170,71 € | 193 925,45 € | 4 545 221,81 € |
| Année 10 | 137 829,99 € | 188 266,17 € | 4 407 391,82 € |
| Année 11 | 143 731,58 € | 182 364,58 € | 4 263 660,24 € |
| Année 12 | 149 885,88 € | 176 210,28 € | 4 113 774,36 € |
| Année 13 | 156 303,70 € | 169 792,46 € | 3 957 470,66 € |
| Année 14 | 162 996,32 € | 163 099,84 € | 3 794 474,34 € |
| Année 15 | 169 975,50 € | 156 120,66 € | 3 624 498,84 € |
| Année 16 | 177 253,51 € | 148 842,65 € | 3 447 245,33 € |
| Année 17 | 184 843,14 € | 141 253,02 € | 3 262 402,19 € |
| Année 18 | 192 757,76 € | 133 338,40 € | 3 069 644,43 € |
| Année 19 | 201 011,26 € | 125 084,90 € | 2 868 633,17 € |
| Année 20 | 209 618,17 € | 116 477,99 € | 2 659 015,00 € |
| Année 21 | 218 593,62 € | 107 502,54 € | 2 440 421,38 € |
| Année 22 | 227 953,36 € | 98 142,80 € | 2 212 468,02 € |
| Année 23 | 237 713,85 € | 88 382,31 € | 1 974 754,17 € |
| Année 24 | 247 892,29 € | 78 203,87 € | 1 726 861,88 € |
| Année 25 | 258 506,53 € | 67 589,63 € | 1 468 355,35 € |
| Année 26 | 269 575,29 € | 56 520,87 € | 1 198 780,06 € |
| Année 27 | 281 117,96 € | 44 978,20 € | 917 662,10 € |
| Année 28 | 293 154,87 € | 32 941,29 € | 624 507,23 € |
| Année 29 | 305 707,17 € | 20 388,99 € | 318 800,06 € |
| Année 30 | 318 800,06 € | 7 299,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 557 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 642 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.