Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 507 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 930,18 € | 26 930,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 607 € / mois | 76 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 560 € | 5 947 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 675 € | 5 644 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 507 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 657,42 € | 229 504,74 € | 5 413 342,58 € |
| Année 2 | 97 667,64 € | 225 494,52 € | 5 315 674,94 € |
| Année 3 | 101 849,59 € | 221 312,57 € | 5 213 825,35 € |
| Année 4 | 106 210,57 € | 216 951,59 € | 5 107 614,78 € |
| Année 5 | 110 758,28 € | 212 403,88 € | 4 996 856,50 € |
| Année 6 | 115 500,75 € | 207 661,41 € | 4 881 355,75 € |
| Année 7 | 120 446,25 € | 202 715,91 € | 4 760 909,50 € |
| Année 8 | 125 603,52 € | 197 558,64 € | 4 635 305,98 € |
| Année 9 | 130 981,61 € | 192 180,55 € | 4 504 324,37 € |
| Année 10 | 136 589,99 € | 186 572,17 € | 4 367 734,38 € |
| Année 11 | 142 438,50 € | 180 723,66 € | 4 225 295,88 € |
| Année 12 | 148 537,42 € | 174 624,74 € | 4 076 758,46 € |
| Année 13 | 154 897,51 € | 168 264,65 € | 3 921 860,95 € |
| Année 14 | 161 529,90 € | 161 632,26 € | 3 760 331,05 € |
| Année 15 | 168 446,29 € | 154 715,87 € | 3 591 884,76 € |
| Année 16 | 175 658,82 € | 147 503,34 € | 3 416 225,94 € |
| Année 17 | 183 180,20 € | 139 981,96 € | 3 233 045,74 € |
| Année 18 | 191 023,61 € | 132 138,55 € | 3 042 022,13 € |
| Année 19 | 199 202,84 € | 123 959,32 € | 2 842 819,29 € |
| Année 20 | 207 732,32 € | 115 429,84 € | 2 635 086,97 € |
| Année 21 | 216 627,01 € | 106 535,15 € | 2 418 459,96 € |
| Année 22 | 225 902,56 € | 97 259,60 € | 2 192 557,40 € |
| Année 23 | 235 575,23 € | 87 586,93 € | 1 956 982,17 € |
| Année 24 | 245 662,09 € | 77 500,07 € | 1 711 320,08 € |
| Année 25 | 256 180,87 € | 66 981,29 € | 1 455 139,21 € |
| Année 26 | 267 150,02 € | 56 012,14 € | 1 187 989,19 € |
| Année 27 | 278 588,86 € | 44 573,30 € | 909 400,33 € |
| Année 28 | 290 517,49 € | 32 644,67 € | 618 882,84 € |
| Année 29 | 302 956,85 € | 20 205,31 € | 315 925,99 € |
| Année 30 | 315 925,99 € | 7 233,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 507 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 440 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 675 € (2,5%).