Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 307 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 164,11 € | 37 164,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 619 € / mois | 106 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 560 € | 6 811 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 675 € | 6 464 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 307 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 516,14 € | 228 453,18 € | 6 089 483,86 € |
| Année 2 | 225 657,15 € | 220 312,17 € | 5 863 826,71 € |
| Année 3 | 234 102,83 € | 211 866,49 € | 5 629 723,88 € |
| Année 4 | 242 864,62 € | 203 104,70 € | 5 386 859,26 € |
| Année 5 | 251 954,32 € | 194 015,00 € | 5 134 904,94 € |
| Année 6 | 261 384,26 € | 184 585,06 € | 4 873 520,68 € |
| Année 7 | 271 167,11 € | 174 802,21 € | 4 602 353,57 € |
| Année 8 | 281 316,09 € | 164 653,23 € | 4 321 037,48 € |
| Année 9 | 291 844,93 € | 154 124,39 € | 4 029 192,55 € |
| Année 10 | 302 767,84 € | 143 201,48 € | 3 726 424,71 € |
| Année 11 | 314 099,56 € | 131 869,76 € | 3 412 325,15 € |
| Année 12 | 325 855,40 € | 120 113,92 € | 3 086 469,75 € |
| Année 13 | 338 051,21 € | 107 918,11 € | 2 748 418,54 € |
| Année 14 | 350 703,48 € | 95 265,84 € | 2 397 715,06 € |
| Année 15 | 363 829,28 € | 82 140,04 € | 2 033 885,78 € |
| Année 16 | 377 446,36 € | 68 522,96 € | 1 656 439,42 € |
| Année 17 | 391 573,05 € | 54 396,27 € | 1 264 866,37 € |
| Année 18 | 406 228,51 € | 39 740,81 € | 858 637,86 € |
| Année 19 | 421 432,44 € | 24 536,88 € | 437 205,42 € |
| Année 20 | 437 205,42 € | 8 763,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 307 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.