Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 357 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 086,82 € | 31 086,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 202 € / mois | 88 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 560 € | 6 865 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 925 € | 6 515 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 357 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 113,26 € | 264 928,58 € | 6 248 886,74 € |
| Année 2 | 112 742,47 € | 260 299,37 € | 6 136 144,27 € |
| Année 3 | 117 569,87 € | 255 471,97 € | 6 018 574,40 € |
| Année 4 | 122 603,98 € | 250 437,86 € | 5 895 970,42 € |
| Année 5 | 127 853,63 € | 245 188,21 € | 5 768 116,79 € |
| Année 6 | 133 328,07 € | 239 713,77 € | 5 634 788,72 € |
| Année 7 | 139 036,91 € | 234 004,93 € | 5 495 751,81 € |
| Année 8 | 144 990,21 € | 228 051,63 € | 5 350 761,60 € |
| Année 9 | 151 198,38 € | 221 843,46 € | 5 199 563,22 € |
| Année 10 | 157 672,41 € | 215 369,43 € | 5 041 890,81 € |
| Année 11 | 164 423,62 € | 208 618,22 € | 4 877 467,19 € |
| Année 12 | 171 463,92 € | 201 577,92 € | 4 706 003,27 € |
| Année 13 | 178 805,66 € | 194 236,18 € | 4 527 197,61 € |
| Année 14 | 186 461,77 € | 186 580,07 € | 4 340 735,84 € |
| Année 15 | 194 445,67 € | 178 596,17 € | 4 146 290,17 € |
| Année 16 | 202 771,46 € | 170 270,38 € | 3 943 518,71 € |
| Année 17 | 211 453,73 € | 161 588,11 € | 3 732 064,98 € |
| Année 18 | 220 507,75 € | 152 534,09 € | 3 511 557,23 € |
| Année 19 | 229 949,44 € | 143 092,40 € | 3 281 607,79 € |
| Année 20 | 239 795,43 € | 133 246,41 € | 3 041 812,36 € |
| Année 21 | 250 063,00 € | 122 978,84 € | 2 791 749,36 € |
| Année 22 | 260 770,20 € | 112 271,64 € | 2 530 979,16 € |
| Année 23 | 271 935,85 € | 101 105,99 € | 2 259 043,31 € |
| Année 24 | 283 579,60 € | 89 462,24 € | 1 975 463,71 € |
| Année 25 | 295 721,91 € | 77 319,93 € | 1 679 741,80 € |
| Année 26 | 308 384,14 € | 64 657,70 € | 1 371 357,66 € |
| Année 27 | 321 588,53 € | 51 453,31 € | 1 049 769,13 € |
| Année 28 | 335 358,30 € | 37 683,54 € | 714 410,83 € |
| Année 29 | 349 717,68 € | 23 324,16 € | 364 693,15 € |
| Année 30 | 364 693,15 € | 8 349,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 357 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 284 € pour cette enveloppe de financement.