Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 407 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 940,39 € | 32 940,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 819 € / mois | 94 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 560 € | 6 919 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 175 € | 6 567 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 407 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 714,55 € | 237 570,13 € | 6 249 285,45 € |
| Année 2 | 163 731,58 € | 231 553,10 € | 6 085 553,87 € |
| Année 3 | 169 978,16 € | 225 306,52 € | 5 915 575,71 € |
| Année 4 | 176 463,07 € | 218 821,61 € | 5 739 112,64 € |
| Année 5 | 183 195,34 € | 212 089,34 € | 5 555 917,30 € |
| Année 6 | 190 184,47 € | 205 100,21 € | 5 365 732,83 € |
| Année 7 | 197 440,25 € | 197 844,43 € | 5 168 292,58 € |
| Année 8 | 204 972,88 € | 190 311,80 € | 4 963 319,70 € |
| Année 9 | 212 792,83 € | 182 491,85 € | 4 750 526,87 € |
| Année 10 | 220 911,15 € | 174 373,53 € | 4 529 615,72 € |
| Année 11 | 229 339,20 € | 165 945,48 € | 4 300 276,52 € |
| Année 12 | 238 088,81 € | 157 195,87 € | 4 062 187,71 € |
| Année 13 | 247 172,18 € | 148 112,50 € | 3 815 015,53 € |
| Année 14 | 256 602,13 € | 138 682,55 € | 3 558 413,40 € |
| Année 15 | 266 391,83 € | 128 892,85 € | 3 292 021,57 € |
| Année 16 | 276 555,03 € | 118 729,65 € | 3 015 466,54 € |
| Année 17 | 287 105,96 € | 108 178,72 € | 2 728 360,58 € |
| Année 18 | 298 059,42 € | 97 225,26 € | 2 430 301,16 € |
| Année 19 | 309 430,78 € | 85 853,90 € | 2 120 870,38 € |
| Année 20 | 321 235,94 € | 74 048,74 € | 1 799 634,44 € |
| Année 21 | 333 491,53 € | 61 793,15 € | 1 466 142,91 € |
| Année 22 | 346 214,65 € | 49 070,03 € | 1 119 928,26 € |
| Année 23 | 359 423,21 € | 35 861,47 € | 760 505,05 € |
| Année 24 | 373 135,64 € | 22 149,04 € | 387 369,41 € |
| Année 25 | 387 369,41 € | 7 913,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 407 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 640 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 512 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 175 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.