Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 507 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 454,52 € | 33 454,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 377 € / mois | 95 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 560 € | 7 027 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 675 € | 6 669 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 507 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 176,15 € | 241 278,09 € | 6 346 823,85 € |
| Année 2 | 166 287,09 € | 235 167,15 € | 6 180 536,76 € |
| Année 3 | 172 631,14 € | 228 823,10 € | 6 007 905,62 € |
| Année 4 | 179 217,24 € | 222 237,00 € | 5 828 688,38 € |
| Année 5 | 186 054,62 € | 215 399,62 € | 5 642 633,76 € |
| Année 6 | 193 152,86 € | 208 301,38 € | 5 449 480,90 € |
| Année 7 | 200 521,87 € | 200 932,37 € | 5 248 959,03 € |
| Année 8 | 208 172,04 € | 193 282,20 € | 5 040 786,99 € |
| Année 9 | 216 114,08 € | 185 340,16 € | 4 824 672,91 € |
| Année 10 | 224 359,11 € | 177 095,13 € | 4 600 313,80 € |
| Année 11 | 232 918,71 € | 168 535,53 € | 4 367 395,09 € |
| Année 12 | 241 804,85 € | 159 649,39 € | 4 125 590,24 € |
| Année 13 | 251 030,01 € | 150 424,23 € | 3 874 560,23 € |
| Année 14 | 260 607,14 € | 140 847,10 € | 3 613 953,09 € |
| Année 15 | 270 549,65 € | 130 904,59 € | 3 343 403,44 € |
| Année 16 | 280 871,44 € | 120 582,80 € | 3 062 532,00 € |
| Année 17 | 291 587,08 € | 109 867,16 € | 2 770 944,92 € |
| Année 18 | 302 711,49 € | 98 742,75 € | 2 468 233,43 € |
| Année 19 | 314 260,32 € | 87 193,92 € | 2 153 973,11 € |
| Année 20 | 326 249,76 € | 75 204,48 € | 1 827 723,35 € |
| Année 21 | 338 696,60 € | 62 757,64 € | 1 489 026,75 € |
| Année 22 | 351 618,33 € | 49 835,91 € | 1 137 408,42 € |
| Année 23 | 365 033,04 € | 36 421,20 € | 772 375,38 € |
| Année 24 | 378 959,51 € | 22 494,73 € | 393 415,87 € |
| Année 25 | 393 415,87 € | 8 036,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 507 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 650 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 520 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 675 € (2,5%).