Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 507 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 820,35 € | 31 820,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 425 € / mois | 90 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 560 € | 7 027 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 675 € | 6 669 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 507 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 664,35 € | 271 179,85 € | 6 396 335,65 € |
| Année 2 | 115 402,79 € | 266 441,41 € | 6 280 932,86 € |
| Année 3 | 120 344,11 € | 261 500,09 € | 6 160 588,75 € |
| Année 4 | 125 497,00 € | 256 347,20 € | 6 035 091,75 € |
| Année 5 | 130 870,53 € | 250 973,67 € | 5 904 221,22 € |
| Année 6 | 136 474,16 € | 245 370,04 € | 5 767 747,06 € |
| Année 7 | 142 317,70 € | 239 526,50 € | 5 625 429,36 € |
| Année 8 | 148 411,47 € | 233 432,73 € | 5 477 017,89 € |
| Année 9 | 154 766,16 € | 227 078,04 € | 5 322 251,73 € |
| Année 10 | 161 392,94 € | 220 451,26 € | 5 160 858,79 € |
| Année 11 | 168 303,44 € | 213 540,76 € | 4 992 555,35 € |
| Année 12 | 175 509,87 € | 206 334,33 € | 4 817 045,48 € |
| Année 13 | 183 024,84 € | 198 819,36 € | 4 634 020,64 € |
| Année 14 | 190 861,61 € | 190 982,59 € | 4 443 159,03 € |
| Année 15 | 199 033,92 € | 182 810,28 € | 4 244 125,11 € |
| Année 16 | 207 556,15 € | 174 288,05 € | 4 036 568,96 € |
| Année 17 | 216 443,30 € | 165 400,90 € | 3 820 125,66 € |
| Année 18 | 225 710,96 € | 156 133,24 € | 3 594 414,70 € |
| Année 19 | 235 375,45 € | 146 468,75 € | 3 359 039,25 € |
| Année 20 | 245 453,77 € | 136 390,43 € | 3 113 585,48 € |
| Année 21 | 255 963,60 € | 125 880,60 € | 2 857 621,88 € |
| Année 22 | 266 923,45 € | 114 920,75 € | 2 590 698,43 € |
| Année 23 | 278 352,60 € | 103 491,60 € | 2 312 345,83 € |
| Année 24 | 290 271,09 € | 91 573,11 € | 2 022 074,74 € |
| Année 25 | 302 699,91 € | 79 144,29 € | 1 719 374,83 € |
| Année 26 | 315 660,91 € | 66 183,29 € | 1 403 713,92 € |
| Année 27 | 329 176,90 € | 52 667,30 € | 1 074 537,02 € |
| Année 28 | 343 271,61 € | 38 572,59 € | 731 265,41 € |
| Année 29 | 357 969,80 € | 23 874,40 € | 373 295,61 € |
| Année 30 | 373 295,61 € | 8 546,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 507 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 084 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 915 €.