Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 557 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 064,86 € | 32 064,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 166 € / mois | 91 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 560 € | 7 081 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 925 € | 6 720 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 557 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 514,75 € | 273 263,57 € | 6 445 485,25 € |
| Année 2 | 116 289,57 € | 268 488,75 € | 6 329 195,68 € |
| Année 3 | 121 268,85 € | 263 509,47 € | 6 207 926,83 € |
| Année 4 | 126 461,36 € | 258 316,96 € | 6 081 465,47 € |
| Année 5 | 131 876,17 € | 252 902,15 € | 5 949 589,30 € |
| Année 6 | 137 522,84 € | 247 255,48 € | 5 812 066,46 € |
| Année 7 | 143 411,31 € | 241 367,01 € | 5 668 655,15 € |
| Année 8 | 149 551,89 € | 235 226,43 € | 5 519 103,26 € |
| Année 9 | 155 955,41 € | 228 822,91 € | 5 363 147,85 € |
| Année 10 | 162 633,10 € | 222 145,22 € | 5 200 514,75 € |
| Année 11 | 169 596,73 € | 215 181,59 € | 5 030 918,02 € |
| Année 12 | 176 858,54 € | 207 919,78 € | 4 854 059,48 € |
| Année 13 | 184 431,26 € | 200 347,06 € | 4 669 628,22 € |
| Année 14 | 192 328,23 € | 192 450,09 € | 4 477 299,99 € |
| Année 15 | 200 563,33 € | 184 214,99 € | 4 276 736,66 € |
| Année 16 | 209 151,06 € | 175 627,26 € | 4 067 585,60 € |
| Année 17 | 218 106,50 € | 166 671,82 € | 3 849 479,10 € |
| Année 18 | 227 445,37 € | 157 332,95 € | 3 622 033,73 € |
| Année 19 | 237 184,14 € | 147 594,18 € | 3 384 849,59 € |
| Année 20 | 247 339,89 € | 137 438,43 € | 3 137 509,70 € |
| Année 21 | 257 930,49 € | 126 847,83 € | 2 879 579,21 € |
| Année 22 | 268 974,56 € | 115 803,76 € | 2 610 604,65 € |
| Année 23 | 280 491,51 € | 104 286,81 € | 2 330 113,14 € |
| Année 24 | 292 501,60 € | 92 276,72 € | 2 037 611,54 € |
| Année 25 | 305 025,96 € | 79 752,36 € | 1 732 585,58 € |
| Année 26 | 318 086,54 € | 66 691,78 € | 1 414 499,04 € |
| Année 27 | 331 706,36 € | 53 071,96 € | 1 082 792,68 € |
| Année 28 | 345 909,38 € | 38 868,94 € | 736 883,30 € |
| Année 29 | 360 720,52 € | 24 057,80 € | 376 162,78 € |
| Année 30 | 376 162,78 € | 8 612,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 557 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.