Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 557 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 132,87 € | 47 132,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 827 € / mois | 134 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 560 € | 7 081 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 925 € | 6 720 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 557 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 336,93 € | 229 257,51 € | 6 220 663,07 € |
| Année 2 | 348 577,37 € | 217 017,07 € | 5 872 085,70 € |
| Année 3 | 361 263,23 € | 204 331,21 € | 5 510 822,47 € |
| Année 4 | 374 410,80 € | 191 183,64 € | 5 136 411,67 € |
| Année 5 | 388 036,84 € | 177 557,60 € | 4 748 374,83 € |
| Année 6 | 402 158,79 € | 163 435,65 € | 4 346 216,04 € |
| Année 7 | 416 794,67 € | 148 799,77 € | 3 929 421,37 € |
| Année 8 | 431 963,20 € | 133 631,24 € | 3 497 458,17 € |
| Année 9 | 447 683,76 € | 117 910,68 € | 3 049 774,41 € |
| Année 10 | 463 976,47 € | 101 617,97 € | 2 585 797,94 € |
| Année 11 | 480 862,10 € | 84 732,34 € | 2 104 935,84 € |
| Année 12 | 498 362,23 € | 67 232,21 € | 1 606 573,61 € |
| Année 13 | 516 499,31 € | 49 095,13 € | 1 090 074,30 € |
| Année 14 | 535 296,42 € | 30 298,02 € | 554 777,88 € |
| Année 15 | 554 777,88 € | 10 816,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 557 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 665 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 684 € pour cette enveloppe de financement.