Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 457 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 414,05 € | 46 414,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 649 € / mois | 132 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 560 € | 6 973 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 425 € | 6 618 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 457 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 207,49 € | 225 761,11 € | 6 125 792,51 € |
| Année 2 | 343 261,21 € | 213 707,39 € | 5 782 531,30 € |
| Année 3 | 355 753,63 € | 201 214,97 € | 5 426 777,67 € |
| Année 4 | 368 700,68 € | 188 267,92 € | 5 058 076,99 € |
| Année 5 | 382 118,93 € | 174 849,67 € | 4 675 958,06 € |
| Année 6 | 396 025,49 € | 160 943,11 € | 4 279 932,57 € |
| Année 7 | 410 438,16 € | 146 530,44 € | 3 869 494,41 € |
| Année 8 | 425 375,37 € | 131 593,23 € | 3 444 119,04 € |
| Année 9 | 440 856,17 € | 116 112,43 € | 3 003 262,87 € |
| Année 10 | 456 900,37 € | 100 068,23 € | 2 546 362,50 € |
| Année 11 | 473 528,50 € | 83 440,10 € | 2 072 834,00 € |
| Année 12 | 490 761,76 € | 66 206,84 € | 1 582 072,24 € |
| Année 13 | 508 622,20 € | 48 346,40 € | 1 073 450,04 € |
| Année 14 | 527 132,62 € | 29 835,98 € | 546 317,42 € |
| Année 15 | 546 317,42 € | 10 651,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 457 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 645 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 425 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.