Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 657 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 851,69 € | 47 851,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 005 € / mois | 136 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 560 € | 7 189 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 425 € | 6 823 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 657 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 466,41 € | 232 753,87 € | 6 315 533,59 € |
| Année 2 | 353 893,52 € | 220 326,76 € | 5 961 640,07 € |
| Année 3 | 366 772,86 € | 207 447,42 € | 5 594 867,21 € |
| Année 4 | 380 120,94 € | 194 099,34 € | 5 214 746,27 € |
| Année 5 | 393 954,78 € | 180 265,50 € | 4 820 791,49 € |
| Année 6 | 408 292,11 € | 165 928,17 € | 4 412 499,38 € |
| Année 7 | 423 151,19 € | 151 069,09 € | 3 989 348,19 € |
| Année 8 | 438 551,07 € | 135 669,21 € | 3 550 797,12 € |
| Année 9 | 454 511,40 € | 119 708,88 € | 3 096 285,72 € |
| Année 10 | 471 052,55 € | 103 167,73 € | 2 625 233,17 € |
| Année 11 | 488 195,72 € | 86 024,56 € | 2 137 037,45 € |
| Année 12 | 505 962,75 € | 68 257,53 € | 1 631 074,70 € |
| Année 13 | 524 376,41 € | 49 843,87 € | 1 106 698,29 € |
| Année 14 | 543 460,20 € | 30 760,08 € | 563 238,09 € |
| Année 15 | 563 238,09 € | 10 981,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 657 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 532 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 425 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.