Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 657 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 226,49 € | 39 226,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 868 € / mois | 112 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 560 € | 7 189 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 425 € | 6 823 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 657 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 586,97 € | 241 130,91 € | 6 427 413,03 € |
| Année 2 | 238 179,74 € | 232 538,14 € | 6 189 233,29 € |
| Année 3 | 247 094,08 € | 223 623,80 € | 5 942 139,21 € |
| Année 4 | 256 342,11 € | 214 375,77 € | 5 685 797,10 € |
| Année 5 | 265 936,26 € | 204 781,62 € | 5 419 860,84 € |
| Année 6 | 275 889,47 € | 194 828,41 € | 5 143 971,37 € |
| Année 7 | 286 215,19 € | 184 502,69 € | 4 857 756,18 € |
| Année 8 | 296 927,41 € | 173 790,47 € | 4 560 828,77 € |
| Année 9 | 308 040,54 € | 162 677,34 € | 4 252 788,23 € |
| Année 10 | 319 569,58 € | 151 148,30 € | 3 933 218,65 € |
| Année 11 | 331 530,15 € | 139 187,73 € | 3 601 688,50 € |
| Année 12 | 343 938,34 € | 126 779,54 € | 3 257 750,16 € |
| Année 13 | 356 810,96 € | 113 906,92 € | 2 900 939,20 € |
| Année 14 | 370 165,36 € | 100 552,52 € | 2 530 773,84 € |
| Année 15 | 384 019,56 € | 86 698,32 € | 2 146 754,28 € |
| Année 16 | 398 392,30 € | 72 325,58 € | 1 748 361,98 € |
| Année 17 | 413 302,96 € | 57 414,92 € | 1 335 059,02 € |
| Année 18 | 428 771,69 € | 41 946,19 € | 906 287,33 € |
| Année 19 | 444 819,34 € | 25 898,54 € | 461 467,99 € |
| Année 20 | 461 467,99 € | 9 250,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 657 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 884 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.