Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 607 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 931,87 € | 38 931,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 975 € / mois | 111 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 560 € | 7 135 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 175 € | 6 772 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 862,61 € | 239 319,83 € | 6 379 137,39 € |
| Année 2 | 236 390,85 € | 230 791,59 € | 6 142 746,54 € |
| Année 3 | 245 238,29 € | 221 944,15 € | 5 897 508,25 € |
| Année 4 | 254 416,84 € | 212 765,60 € | 5 643 091,41 € |
| Année 5 | 263 938,91 € | 203 243,53 € | 5 379 152,50 € |
| Année 6 | 273 817,38 € | 193 365,06 € | 5 105 335,12 € |
| Année 7 | 284 065,57 € | 183 116,87 € | 4 821 269,55 € |
| Année 8 | 294 697,29 € | 172 485,15 € | 4 526 572,26 € |
| Année 9 | 305 726,95 € | 161 455,49 € | 4 220 845,31 € |
| Année 10 | 317 169,43 € | 150 013,01 € | 3 903 675,88 € |
| Année 11 | 329 040,16 € | 138 142,28 € | 3 574 635,72 € |
| Année 12 | 341 355,15 € | 125 827,29 € | 3 233 280,57 € |
| Année 13 | 354 131,11 € | 113 051,33 € | 2 879 149,46 € |
| Année 14 | 367 385,20 € | 99 797,24 € | 2 511 764,26 € |
| Année 15 | 381 135,36 € | 86 047,08 € | 2 130 628,90 € |
| Année 16 | 395 400,13 € | 71 782,31 € | 1 735 228,77 € |
| Année 17 | 410 198,79 € | 56 983,65 € | 1 325 029,98 € |
| Année 18 | 425 551,34 € | 41 631,10 € | 899 478,64 € |
| Année 19 | 441 478,48 € | 25 703,96 € | 458 000,16 € |
| Année 20 | 458 000,16 € | 9 180,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 607 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 175 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 234 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.