Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 507 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 342,61 € | 38 342,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 190 € / mois | 109 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 560 € | 7 027 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 675 € | 6 669 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 507 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 413,73 € | 235 697,59 € | 6 282 586,27 € |
| Année 2 | 232 812,86 € | 227 298,46 € | 6 049 773,41 € |
| Année 3 | 241 526,37 € | 218 584,95 € | 5 808 247,04 € |
| Année 4 | 250 566,00 € | 209 545,32 € | 5 557 681,04 € |
| Année 5 | 259 943,94 € | 200 167,38 € | 5 297 737,10 € |
| Année 6 | 269 672,91 € | 190 438,41 € | 5 028 064,19 € |
| Année 7 | 279 765,96 € | 180 345,36 € | 4 748 298,23 € |
| Année 8 | 290 236,78 € | 169 874,54 € | 4 458 061,45 € |
| Année 9 | 301 099,51 € | 159 011,81 € | 4 156 961,94 € |
| Année 10 | 312 368,78 € | 147 742,54 € | 3 844 593,16 € |
| Année 11 | 324 059,84 € | 136 051,48 € | 3 520 533,32 € |
| Année 12 | 336 188,45 € | 123 922,87 € | 3 184 344,87 € |
| Année 13 | 348 771,01 € | 111 340,31 € | 2 835 573,86 € |
| Année 14 | 361 824,47 € | 98 286,85 € | 2 473 749,39 € |
| Année 15 | 375 366,52 € | 84 744,80 € | 2 098 382,87 € |
| Année 16 | 389 415,39 € | 70 695,93 € | 1 708 967,48 € |
| Année 17 | 403 990,08 € | 56 121,24 € | 1 304 977,40 € |
| Année 18 | 419 110,26 € | 41 001,06 € | 885 867,14 € |
| Année 19 | 434 796,32 € | 25 315,00 € | 451 070,82 € |
| Année 20 | 451 070,82 € | 9 041,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 507 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 520 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 675 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 084 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 550 €.