Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 707 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 103,05 € | 66 103,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 312 € / mois | 188 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 560 € | 7 243 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 675 € | 6 874 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 707 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 572 125,16 € | 221 111,44 € | 6 134 874,84 € |
| Année 2 | 592 060,50 € | 201 176,10 € | 5 542 814,34 € |
| Année 3 | 612 690,50 € | 180 546,10 € | 4 930 123,84 € |
| Année 4 | 634 039,33 € | 159 197,27 € | 4 296 084,51 € |
| Année 5 | 656 132,03 € | 137 104,57 € | 3 639 952,48 € |
| Année 6 | 678 994,59 € | 114 242,01 € | 2 960 957,89 € |
| Année 7 | 702 653,74 € | 90 582,86 € | 2 258 304,15 € |
| Année 8 | 727 137,28 € | 66 099,32 € | 1 531 166,87 € |
| Année 9 | 752 473,93 € | 40 762,67 € | 778 692,94 € |
| Année 10 | 778 692,94 € | 14 543,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 707 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 670 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 536 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 675 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 866 €.