Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 857 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 289,32 € | 49 289,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 362 € / mois | 140 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 560 € | 7 405 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 425 € | 7 028 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 857 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 725,21 € | 239 746,63 € | 6 505 274,79 € |
| Année 2 | 364 525,66 € | 226 946,18 € | 6 140 749,13 € |
| Année 3 | 377 791,94 € | 213 679,90 € | 5 762 957,19 € |
| Année 4 | 391 541,04 € | 199 930,80 € | 5 371 416,15 € |
| Année 5 | 405 790,51 € | 185 681,33 € | 4 965 625,64 € |
| Année 6 | 420 558,56 € | 170 913,28 € | 4 545 067,08 € |
| Année 7 | 435 864,09 € | 155 607,75 € | 4 109 202,99 € |
| Année 8 | 451 726,62 € | 139 745,22 € | 3 657 476,37 € |
| Année 9 | 468 166,45 € | 123 305,39 € | 3 189 309,92 € |
| Année 10 | 485 204,57 € | 106 267,27 € | 2 704 105,35 € |
| Année 11 | 502 862,75 € | 88 609,09 € | 2 201 242,60 € |
| Année 12 | 521 163,59 € | 70 308,25 € | 1 680 079,01 € |
| Année 13 | 540 130,44 € | 51 341,40 € | 1 139 948,57 € |
| Année 14 | 559 787,57 € | 31 684,27 € | 580 161,00 € |
| Année 15 | 580 161,00 € | 11 311,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 857 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 827 €.