Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 807 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 996,91 € | 34 996,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 051 € / mois | 99 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 560 € | 7 351 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 175 € | 6 977 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 807 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 560,89 € | 252 402,03 € | 6 639 439,11 € |
| Année 2 | 173 953,57 € | 246 009,35 € | 6 465 485,54 € |
| Année 3 | 180 590,12 € | 239 372,80 € | 6 284 895,42 € |
| Année 4 | 187 479,85 € | 232 483,07 € | 6 097 415,57 € |
| Année 5 | 194 632,45 € | 225 330,47 € | 5 902 783,12 € |
| Année 6 | 202 057,94 € | 217 904,98 € | 5 700 725,18 € |
| Année 7 | 209 766,74 € | 210 196,18 € | 5 490 958,44 € |
| Année 8 | 217 769,59 € | 202 193,33 € | 5 273 188,85 € |
| Année 9 | 226 077,78 € | 193 885,14 € | 5 047 111,07 € |
| Année 10 | 234 702,95 € | 185 259,97 € | 4 812 408,12 € |
| Année 11 | 243 657,17 € | 176 305,75 € | 4 568 750,95 € |
| Année 12 | 252 952,99 € | 167 009,93 € | 4 315 797,96 € |
| Année 13 | 262 603,48 € | 157 359,44 € | 4 053 194,48 € |
| Année 14 | 272 622,14 € | 147 340,78 € | 3 780 572,34 € |
| Année 15 | 283 023,04 € | 136 939,88 € | 3 497 549,30 € |
| Année 16 | 293 820,73 € | 126 142,19 € | 3 203 728,57 € |
| Année 17 | 305 030,37 € | 114 932,55 € | 2 898 698,20 € |
| Année 18 | 316 667,68 € | 103 295,24 € | 2 582 030,52 € |
| Année 19 | 328 748,95 € | 91 213,97 € | 2 253 281,57 € |
| Année 20 | 341 291,16 € | 78 671,76 € | 1 911 990,41 € |
| Année 21 | 354 311,84 € | 65 651,08 € | 1 557 678,57 € |
| Année 22 | 367 829,30 € | 52 133,62 € | 1 189 849,27 € |
| Année 23 | 381 862,47 € | 38 100,45 € | 807 986,80 € |
| Année 24 | 396 431,02 € | 23 531,90 € | 411 555,78 € |
| Année 25 | 411 555,78 € | 8 407,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 807 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.