Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 125 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 227,71 € | 70 227,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 811 € / mois | 200 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 040 € | 7 695 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 138 € | 7 303 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 125 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 607 824,27 € | 234 908,25 € | 6 517 675,73 € |
| Année 2 | 629 003,55 € | 213 728,97 € | 5 888 672,18 € |
| Année 3 | 650 920,79 € | 191 811,73 € | 5 237 751,39 € |
| Année 4 | 673 601,75 € | 169 130,77 € | 4 564 149,64 € |
| Année 5 | 697 072,99 € | 145 659,53 € | 3 867 076,65 € |
| Année 6 | 721 362,09 € | 121 370,43 € | 3 145 714,56 € |
| Année 7 | 746 497,49 € | 96 235,03 € | 2 399 217,07 € |
| Année 8 | 772 508,76 € | 70 223,76 € | 1 626 708,31 € |
| Année 9 | 799 426,37 € | 43 306,15 € | 827 281,94 € |
| Année 10 | 827 281,94 € | 15 450,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 125 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 570 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 138 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.