Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 125 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 219,35 € | 51 219,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 210 € / mois | 146 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 040 € | 7 695 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 138 € | 7 303 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 125 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 497,80 € | 249 134,40 € | 6 760 002,20 € |
| Année 2 | 378 799,47 € | 235 832,73 € | 6 381 202,73 € |
| Année 3 | 392 585,26 € | 222 046,94 € | 5 988 617,47 € |
| Année 4 | 406 872,71 € | 207 759,49 € | 5 581 744,76 € |
| Année 5 | 421 680,15 € | 192 952,05 € | 5 160 064,61 € |
| Année 6 | 437 026,49 € | 177 605,71 € | 4 723 038,12 € |
| Année 7 | 452 931,32 € | 161 700,88 € | 4 270 106,80 € |
| Année 8 | 469 414,99 € | 145 217,21 € | 3 800 691,81 € |
| Année 9 | 486 498,56 € | 128 133,64 € | 3 314 193,25 € |
| Année 10 | 504 203,83 € | 110 428,37 € | 2 809 989,42 € |
| Année 11 | 522 553,46 € | 92 078,74 € | 2 287 435,96 € |
| Année 12 | 541 570,91 € | 73 061,29 € | 1 745 865,05 € |
| Année 13 | 561 280,46 € | 53 351,74 € | 1 184 584,59 € |
| Année 14 | 581 707,33 € | 32 924,87 € | 602 877,26 € |
| Année 15 | 602 877,26 € | 11 754,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 125 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 570 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 506 € pour cette enveloppe de financement.