Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 175 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 578,76 € | 51 578,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 299 € / mois | 147 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 040 € | 7 749 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 388 € | 7 354 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 175 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 062,54 € | 250 882,58 € | 6 807 437,46 € |
| Année 2 | 381 457,53 € | 237 487,59 € | 6 425 979,93 € |
| Année 3 | 395 340,05 € | 223 605,07 € | 6 030 639,88 € |
| Année 4 | 409 727,78 € | 209 217,34 € | 5 620 912,10 € |
| Année 5 | 424 639,12 € | 194 306,00 € | 5 196 272,98 € |
| Année 6 | 440 093,13 € | 178 851,99 € | 4 756 179,85 € |
| Année 7 | 456 109,58 € | 162 835,54 € | 4 300 070,27 € |
| Année 8 | 472 708,91 € | 146 236,21 € | 3 827 361,36 € |
| Année 9 | 489 912,34 € | 129 032,78 € | 3 337 449,02 € |
| Année 10 | 507 741,86 € | 111 203,26 € | 2 829 707,16 € |
| Année 11 | 526 220,27 € | 92 724,85 € | 2 303 486,89 € |
| Année 12 | 545 371,17 € | 73 573,95 € | 1 758 115,72 € |
| Année 13 | 565 219,01 € | 53 726,11 € | 1 192 896,71 € |
| Année 14 | 585 789,21 € | 33 155,91 € | 607 107,50 € |
| Année 15 | 607 107,50 € | 11 837,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 175 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 574 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.