Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 075 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 859,94 € | 50 859,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 121 € / mois | 145 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 040 € | 7 641 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 888 € | 7 252 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 075 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 933,06 € | 247 386,22 € | 6 712 566,94 € |
| Année 2 | 376 141,41 € | 234 177,87 € | 6 336 425,53 € |
| Année 3 | 389 830,43 € | 220 488,85 € | 5 946 595,10 € |
| Année 4 | 404 017,64 € | 206 301,64 € | 5 542 577,46 € |
| Année 5 | 418 721,18 € | 191 598,10 € | 5 123 856,28 € |
| Année 6 | 433 959,82 € | 176 359,46 € | 4 689 896,46 € |
| Année 7 | 449 753,06 € | 160 566,22 € | 4 240 143,40 € |
| Année 8 | 466 121,05 € | 144 198,23 € | 3 774 022,35 € |
| Année 9 | 483 084,74 € | 127 234,54 € | 3 290 937,61 € |
| Année 10 | 500 665,80 € | 109 653,48 € | 2 790 271,81 € |
| Année 11 | 518 886,67 € | 91 432,61 € | 2 271 385,14 € |
| Année 12 | 537 770,66 € | 72 548,62 € | 1 733 614,48 € |
| Année 13 | 557 341,89 € | 52 977,39 € | 1 176 272,59 € |
| Année 14 | 577 625,41 € | 32 693,87 € | 598 647,18 € |
| Année 15 | 598 647,18 € | 11 672,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 075 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 707 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.